Капитал для фермеров

Министерством сельского хозяйства России утвержден план льготного кредитования на предстоящий год. Объем предоставленных банкам субсидий составил более 80 млрд рублей. Самарским аграриям определен лимит в размере 180 млн рублей.

Надо брать!

Ставка всего пять процентов годовых – благодаря государственным субсидиям аграрии и животноводы получили доступ к «дешевым» деньгам. В программе льготного кредитования предусмотрены практически все статьи расходов, которые влияют на себестоимость продукции АПК. Крупный и средний агробизнес пользуется ею успешно. Малые формы хозяйствования только начинают обращаться к такой форме господдержки. 

Айрат Мазитов, руководитель управления сельского хозяйства Челно-Вершинского района:

– Потребность в оборотных средствах существует у хозяйств всех форм собственности. Мы, конечно, рассказываем местным предприятиям о видах господдержки, возможностях кредитования, процентных ставках. Но когда об этих возможностях подробно говорят представители Минсельхоза и банков, отвечают на все возникающие вопросы и сомнения – доверие и заинтересованность повышаются. 

Быстрее и проще

Система выдачи льготных кредитов сельхозтоваропроизводителям в России заработала в 2017 году. Тогда схема финансовой поддержки предприятий АПК изменилась полностью. Краткосрочный или инвестиционный кредит по ставке не выше 5% стали предоставлять банки, уполномоченные Министерством сельского хозяйства России. Недополученные доходы возмещаются им напрямую из федерального бюджета.

До этого сельские труженики получали в банках кредиты под коммерческие проценты. И только потом подавали заявки в региональное аграрное ведомство на субсидирование процентной ставки. Поэтому преимущества нового механизма бесспорны – низкая процентная ставка и сокращение пути получения кредита. Сегодня аграрии и переработчики могут получить льготный кредит прямо в банке. Главные требования – быть добросовестным налогоплательщиком, не иметь просрочек по платежам и не быть банкротом. 

Василий Яковлев, руководитель управления сельского хозяйства Шенталинского района:

– Такие встречи повышают финансовую грамотность аграриев и животноводов. Мне понравилось высказывание представителя одного из банков о том, что все документы должны быть прозрачными. Это правильно. Бывает, наши сельхозпроизводители приносят пакет неполноценный, его надо дорабатывать. Так что мы – за сотрудничество.

Банки – фермерам

Доступность льготного кредитования – главная тема встреч фермеров с представителями уполномоченных банков. Это первая практика подобных выездных совещаний, организованная региональным Минсельхозом и Центром компетенций «Самара – АРИС». Проводят встречи задолго до посевной, чтобы сельские труженики определили для себя выгодный банковский продукт и успели им воспользоваться.

– Представители банков дают необходимую для малых форм хозяйствования информацию, – сообщил Ильдар Галиев, директор «Самара – АРИС». – Мы связывались с руководителями хозяйств, у которых есть вопросы по использованию банковских продуктов. Все проблемы решили обсудить на местах с участием министерства сельского хозяйства и банков. «Самара – АРИС» в этом случае отводится роль связующего звена. Наша задача – помочь фермерам подготовить пакет документов, чтобы оперативно провести кредитную сделку.

Предприятия-малышки

В Челно-Вершинском районе 65% пашни обрабатывает «Компания «Био-Тон». Остальная земля распределена между 42 фермерскими хозяйствами. Их средний надел от 350 до 500 га – это микропредприятия, чей валовой доход ограничивается 10 млн рублей.

– Надо понимать, что в этой нише работают добросовестные труженики, которые успешно могут вести производственную часть, но оформление документов, ведение бухгалтерской отчетности для них составляет трудность. Поэтому услуги «Самара – АРИС» актуальны и своевременны, – считает Айрат Мазитов, руководитель управления сельского хозяйства Челно-Вершинского района. – Так как в хозяйствах малые обороты капитала, они привыкли обходиться собственными сбережениями или короткими микрозаймами по простой схеме легкого кредитования. Инвестиционным льготным кредитом воспользовалось только одно предприятие района – ООО «Геотехнология». Сейчас еще четыре сельхозпредприятия готовы воспользоваться этим продуктом.

Свой вектор

20 лет «Россельхозбанк» работает с сектором АПК. Продукты постоянно обновляются.

– «Зеленый коридор» Россельхозбанка – это уже предварительно одобренные решения для действующих заемщиков-фермеров по возобновлению кредитования на прежних условиях. Кроме того, используется упрощенный порядок кредитования, при котором нужно собрать минимальный пакет документов. В большинстве кредитных продуктов есть возможность частичного обеспечения, либо без обеспечения вовсе. Получить инвестиционный кредит сейчас можно без первоначального взноса, чего раньше не было, – рассказывает Надежда Титаренко, начальник отдела по работе с юридическими лицами.

Россельхозбанк предлагает ряд пакетов, которые позволят минимизировать расходы по расчетно-кассовому обслуживанию. В каждом предусмотрена бизнес-карта для удобного и выгодного ведения дела. «Пластик» сразу стал пользоваться большим спросом.

– Я только сейчас поняла, что корпоративная карта – это удобно. Ею можно расплачиваться, операции отражаются на моем счете. По ним я могу отчитываться, и нет необходимости предоставлять платежные поручения. Раньше приходилось ездить в отделение банка, тратить время и деньги, а картой выгодно, удобно и быстро, – говорит фермер Анна Фролова.

Россельхозбанк разработал и внедрил уникальную экосистему «Свое Фермерство», где для аграриев работают разные цифровые сервисы, чтобы трудоемкие процессы перевести в автоматический режим. В интернет-магазине «Свое Родное» фермеры могут продавать продукцию и услуги напрямую покупателям. На платформе зарегистрировались около 140 предприятий Самарской области.

С 2020 года работает сельская ипотека Россельхозбанка.

– Сельская ипотека пользуется популярностью – кредиты на строительство, приобретение готового дома с землей, готовой квартиры в сельской местности. Ставка – 2,7% годовых. Организации, которые обслуживаются в Россельхозбанке, могут взять сельскую ипотеку под 1,9% годовых. Первоначальный взнос также 10%, срок – до 25 лет, сумма – до трех миллионов рублей. Требование к заемщику стандартные – возраст от 21 года до 75 лет, стаж работы на последнем месте 3 месяца.

К слову, Россельхозбанк расширяет свою сеть: в области работает 22 филиала. Еще два офиса планируется открыть в этом году.

Экосистема «Сбер»

Порядка 100 тысяч специалистов Сбербанка заняты улучшением сервисов для удаленных территорий.

– Сегодня есть несколько каналов подачи заявок. Первый – через сервис «Сбербанк-онлайн»; второй – через консультантов в офисах. Мы понимаем, что не у всех есть доступ к сети интернет, поэтому создали партнерскую программу. Люди, которые заключили партнерское соглашение, все вопросы решают на местах, – сообщила представитель Сбербанка Ирина Дмитричкова.

Банк предлагает «срочные» деньги. Клиенты, которые состоят на расчетно-кассовом обслуживании, могут получить кредит за 30 минут. Достаточно подписать соглашение с помощью электронно-цифровой подписи (она выпускается вместе с открытием расчетного счета), и деньги зачисляются на расчетный счет. Этот кредит предоставляется по стандартной ставке. 

Ирина Дмитричкова, начальник управления Самарского отделения ПАО «Сбербанк»:

– Очень правильно, что такие встречи начались в начале года. Во-первых, у аграриев есть время подумать и принять решение, что им нужнее: заемные средства или какая-то другая поддержка. Во-вторых, мы успеем качественно отработать все заявки. Изменения происходят очень быстро, о многих сельчане и не знают, поэтому мы намерены приехать в каждый район. 

Финансовый инструктаж

Представитель самарского офиса «Абсолют Банк» Олег Кулешов акцент сделал на повышении финансовой грамотности сельских тружеников.

– Банки нужны прежде всего, чтобы открыть депозитный счет или взять кредит. Как работают с нами сельхозтоваропроизводители? Урожай убрали, продали, что-то погасили и до периода закупок деньги размещают на депозит. Управлять денежными средствами нужно так же, как и посевами, техникой и кадрами, – объяснил он. – При кредитовании необходимо различать краткосрочные и долгосрочные банковские продукты. Тут важно не путать, каким инструментом для каких целей пользоваться. То, что связано с более длительной отдачей, обязательно должно идти через инвестиционные кредиты – они тоже государством предусмотрены. А вот сезонные работы можно финансировать краткосрочными деньгами сроком до года. Заявку лучше подавать заранее. Получили выручку после уборочной, проанализировали будущие затраты, и в ноябре-декабре самое оптимальное время подавать заявку на кредит, получать лимит, чтобы в январе его подписать. Совет такой: чтобы выгодно представить себя в банке, нужно, чтобы документы были в порядке, отчетность – прибыльной, и тогда банк одобрит кредит.

«Вопрос – ответ»

Егор Иванов, молодой фермер из села Сиделькино Челно-Вершинского района, после технического вуза вернулся в родное село, работает в хозяйстве отца. В перспективе готов организовать свое дело.

– Сегодня в селе можно зарабатывать деньги. Я как молодой специалист получил и единовременную, и ежемесячную выплаты. Чтобы открыть свое дело, попробую выиграть грант, – говорит Егор.

Борис Толстов, директор предприятия «Восход» Шенталинского района, поделился своей печальной историей, как оказался в черном списке банков:

– Это было недоразумение. В 2015 году меня в одностороннем порядке осудили. На следующий год оповестили письмом, что за мной большой долг, хотя такого не было. Я в суде доказал, что все платежи производились свое­временно. Суд оправдал. Но до сих пор банки отказывают в кредите, так как меня внесли в черный список.

Специалисты «Самара – АРИС» посоветовали Борису обратиться в офис «Бюро кредитных историй» в Самаре и предоставить судебное решение, тогда кредитную историю скорректируют.

Встречи по вопросам льготного кредитования продолжаются. Проходят они по графику во всех муниципальных районах Самарской области.

Татьяна ДАВЫДОВА

Фото: Евгений ЛИТВИНОВ

Рубрика:  Главная тема. Номер:  № 2 (268). Год:  2021.