Размер:
AAA
Цвет: CCC
Изображения Вкл.Выкл.
Обычная версия сайта
Поиск
Капитал для фермеров

Министерством сельского хозяйства России утвержден план льготного кредитования на предстоящий год. Объем предоставленных банкам субсидий составил более 80 млрд рублей. Самарским аграриям определен лимит в размере 180 млн рублей.

Надо брать!

Ставка всего пять процентов годовых – благодаря государственным субсидиям аграрии и животноводы получили доступ к «дешевым» деньгам. В программе льготного кредитования предусмотрены практически все статьи расходов, которые влияют на себестоимость продукции АПК. Крупный и средний агробизнес пользуется ею успешно. Малые формы хозяйствования только начинают обращаться к такой форме господдержки. 

Айрат Мазитов, руководитель управления сельского хозяйства Челно-Вершинского района:

– Потребность в оборотных средствах существует у хозяйств всех форм собственности. Мы, конечно, рассказываем местным предприятиям о видах господдержки, возможностях кредитования, процентных ставках. Но когда об этих возможностях подробно говорят представители Минсельхоза и банков, отвечают на все возникающие вопросы и сомнения – доверие и заинтересованность повышаются. 

Быстрее и проще

Система выдачи льготных кредитов сельхозтоваропроизводителям в России заработала в 2017 году. Тогда схема финансовой поддержки предприятий АПК изменилась полностью. Краткосрочный или инвестиционный кредит по ставке не выше 5% стали предоставлять банки, уполномоченные Министерством сельского хозяйства России. Недополученные доходы возмещаются им напрямую из федерального бюджета.

До этого сельские труженики получали в банках кредиты под коммерческие проценты. И только потом подавали заявки в региональное аграрное ведомство на субсидирование процентной ставки. Поэтому преимущества нового механизма бесспорны – низкая процентная ставка и сокращение пути получения кредита. Сегодня аграрии и переработчики могут получить льготный кредит прямо в банке. Главные требования – быть добросовестным налогоплательщиком, не иметь просрочек по платежам и не быть банкротом. 

Василий Яковлев, руководитель управления сельского хозяйства Шенталинского района:

– Такие встречи повышают финансовую грамотность аграриев и животноводов. Мне понравилось высказывание представителя одного из банков о том, что все документы должны быть прозрачными. Это правильно. Бывает, наши сельхозпроизводители приносят пакет неполноценный, его надо дорабатывать. Так что мы – за сотрудничество.

Банки – фермерам

Доступность льготного кредитования – главная тема встреч фермеров с представителями уполномоченных банков. Это первая практика подобных выездных совещаний, организованная региональным Минсельхозом и Центром компетенций «Самара – АРИС». Проводят встречи задолго до посевной, чтобы сельские труженики определили для себя выгодный банковский продукт и успели им воспользоваться.

– Представители банков дают необходимую для малых форм хозяйствования информацию, – сообщил Ильдар Галиев, директор «Самара – АРИС». – Мы связывались с руководителями хозяйств, у которых есть вопросы по использованию банковских продуктов. Все проблемы решили обсудить на местах с участием министерства сельского хозяйства и банков. «Самара – АРИС» в этом случае отводится роль связующего звена. Наша задача – помочь фермерам подготовить пакет документов, чтобы оперативно провести кредитную сделку.

Предприятия-малышки

В Челно-Вершинском районе 65% пашни обрабатывает «Компания «Био-Тон». Остальная земля распределена между 42 фермерскими хозяйствами. Их средний надел от 350 до 500 га – это микропредприятия, чей валовой доход ограничивается 10 млн рублей.

– Надо понимать, что в этой нише работают добросовестные труженики, которые успешно могут вести производственную часть, но оформление документов, ведение бухгалтерской отчетности для них составляет трудность. Поэтому услуги «Самара – АРИС» актуальны и своевременны, – считает Айрат Мазитов, руководитель управления сельского хозяйства Челно-Вершинского района. – Так как в хозяйствах малые обороты капитала, они привыкли обходиться собственными сбережениями или короткими микрозаймами по простой схеме легкого кредитования. Инвестиционным льготным кредитом воспользовалось только одно предприятие района – ООО «Геотехнология». Сейчас еще четыре сельхозпредприятия готовы воспользоваться этим продуктом.

Свой вектор

20 лет «Россельхозбанк» работает с сектором АПК. Продукты постоянно обновляются.

– «Зеленый коридор» Россельхозбанка – это уже предварительно одобренные решения для действующих заемщиков-фермеров по возобновлению кредитования на прежних условиях. Кроме того, используется упрощенный порядок кредитования, при котором нужно собрать минимальный пакет документов. В большинстве кредитных продуктов есть возможность частичного обеспечения, либо без обеспечения вовсе. Получить инвестиционный кредит сейчас можно без первоначального взноса, чего раньше не было, – рассказывает Надежда Титаренко, начальник отдела по работе с юридическими лицами.

Россельхозбанк предлагает ряд пакетов, которые позволят минимизировать расходы по расчетно-кассовому обслуживанию. В каждом предусмотрена бизнес-карта для удобного и выгодного ведения дела. «Пластик» сразу стал пользоваться большим спросом.

– Я только сейчас поняла, что корпоративная карта – это удобно. Ею можно расплачиваться, операции отражаются на моем счете. По ним я могу отчитываться, и нет необходимости предоставлять платежные поручения. Раньше приходилось ездить в отделение банка, тратить время и деньги, а картой выгодно, удобно и быстро, – говорит фермер Анна Фролова.

Россельхозбанк разработал и внедрил уникальную экосистему «Свое Фермерство», где для аграриев работают разные цифровые сервисы, чтобы трудоемкие процессы перевести в автоматический режим. В интернет-магазине «Свое Родное» фермеры могут продавать продукцию и услуги напрямую покупателям. На платформе зарегистрировались около 140 предприятий Самарской области.

С 2020 года работает сельская ипотека Россельхозбанка.

– Сельская ипотека пользуется популярностью – кредиты на строительство, приобретение готового дома с землей, готовой квартиры в сельской местности. Ставка – 2,7% годовых. Организации, которые обслуживаются в Россельхозбанке, могут взять сельскую ипотеку под 1,9% годовых. Первоначальный взнос также 10%, срок – до 25 лет, сумма – до трех миллионов рублей. Требование к заемщику стандартные – возраст от 21 года до 75 лет, стаж работы на последнем месте 3 месяца.

К слову, Россельхозбанк расширяет свою сеть: в области работает 22 филиала. Еще два офиса планируется открыть в этом году.

Экосистема «Сбер»

Порядка 100 тысяч специалистов Сбербанка заняты улучшением сервисов для удаленных территорий.

– Сегодня есть несколько каналов подачи заявок. Первый – через сервис «Сбербанк-онлайн»; второй – через консультантов в офисах. Мы понимаем, что не у всех есть доступ к сети интернет, поэтому создали партнерскую программу. Люди, которые заключили партнерское соглашение, все вопросы решают на местах, – сообщила представитель Сбербанка Ирина Дмитричкова.

Банк предлагает «срочные» деньги. Клиенты, которые состоят на расчетно-кассовом обслуживании, могут получить кредит за 30 минут. Достаточно подписать соглашение с помощью электронно-цифровой подписи (она выпускается вместе с открытием расчетного счета), и деньги зачисляются на расчетный счет. Этот кредит предоставляется по стандартной ставке. 

Ирина Дмитричкова, начальник управления Самарского отделения ПАО «Сбербанк»:

– Очень правильно, что такие встречи начались в начале года. Во-первых, у аграриев есть время подумать и принять решение, что им нужнее: заемные средства или какая-то другая поддержка. Во-вторых, мы успеем качественно отработать все заявки. Изменения происходят очень быстро, о многих сельчане и не знают, поэтому мы намерены приехать в каждый район. 

Финансовый инструктаж

Представитель самарского офиса «Абсолют Банк» Олег Кулешов акцент сделал на повышении финансовой грамотности сельских тружеников.

– Банки нужны прежде всего, чтобы открыть депозитный счет или взять кредит. Как работают с нами сельхозтоваропроизводители? Урожай убрали, продали, что-то погасили и до периода закупок деньги размещают на депозит. Управлять денежными средствами нужно так же, как и посевами, техникой и кадрами, – объяснил он. – При кредитовании необходимо различать краткосрочные и долгосрочные банковские продукты. Тут важно не путать, каким инструментом для каких целей пользоваться. То, что связано с более длительной отдачей, обязательно должно идти через инвестиционные кредиты – они тоже государством предусмотрены. А вот сезонные работы можно финансировать краткосрочными деньгами сроком до года. Заявку лучше подавать заранее. Получили выручку после уборочной, проанализировали будущие затраты, и в ноябре-декабре самое оптимальное время подавать заявку на кредит, получать лимит, чтобы в январе его подписать. Совет такой: чтобы выгодно представить себя в банке, нужно, чтобы документы были в порядке, отчетность – прибыльной, и тогда банк одобрит кредит.

«Вопрос – ответ»

Егор Иванов, молодой фермер из села Сиделькино Челно-Вершинского района, после технического вуза вернулся в родное село, работает в хозяйстве отца. В перспективе готов организовать свое дело.

– Сегодня в селе можно зарабатывать деньги. Я как молодой специалист получил и единовременную, и ежемесячную выплаты. Чтобы открыть свое дело, попробую выиграть грант, – говорит Егор.

Борис Толстов, директор предприятия «Восход» Шенталинского района, поделился своей печальной историей, как оказался в черном списке банков:

– Это было недоразумение. В 2015 году меня в одностороннем порядке осудили. На следующий год оповестили письмом, что за мной большой долг, хотя такого не было. Я в суде доказал, что все платежи производились свое­временно. Суд оправдал. Но до сих пор банки отказывают в кредите, так как меня внесли в черный список.

Специалисты «Самара – АРИС» посоветовали Борису обратиться в офис «Бюро кредитных историй» в Самаре и предоставить судебное решение, тогда кредитную историю скорректируют.

Встречи по вопросам льготного кредитования продолжаются. Проходят они по графику во всех муниципальных районах Самарской области.

Татьяна ДАВЫДОВА

Фото: Евгений ЛИТВИНОВ

Рубрика:  Главная тема. Номер:  № 2 (268). Год:  2021.

Свежий номер «Агро-Информ»

«Агро-Информ», март 2021

«Агро-Информ», март 2021
Скачать pdf