Самарский филиал Россельхозбанка: программа кредитования населения на развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ) в рамках программы «Сельское подворье»

Требования к заемщику

Кредиты предоставляются гражданам РФ (на чье имя зарегистрирован земельный участок, предоставленный или приобретенный для ведения личного подсобного хозяйства), ведущим ЛПХ при максимально допустимом возрасте заемщика не старше 65 лет к окончательному сроку исполнения обязательств по кредитам (возврат кредита).

В случае если возраст заемщика достиг либо достигнет к окончанию срока исполнения обязательств по кредиту 65 лет, получение кредита осуществляется при обязательном включении в договор по кредитной сделке в качестве созаемщика гражданина в возрасте до 60 лет, осуществляющего совместно с лицом, на которое зарегистрировано право на земельный участок, ведение личного подсобного хозяйства и являющегося его близким родственником.

Возможность установления льготного периода

по кредитам, выданным на срок до 2 лет - до 12 месяцев;
по кредитам, выданным на срок от 2 до 5 лет - до 24 месяцев.
Предусмотрено погашение основного долга и процентов по кредиту: ежемесячными, ежеквартальными, полугодовыми платежами.

Сумма кредита

с субсидированием процентной ставки на срок до 2 лет - 300 000 руб­лей;
с субсидированием процентной ставки на срок до 5 лет - 700 000 руб­лей;
без субсидирования процентной ставки на срок до 5 лет - 300 000 рублей;
на несельскохозяйственную деятельность с субсидированием процентной ставки на срок до 5 лет - 300 000 рублей.

Максимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита определяется банком, исходя из совокупного дохода гражданина и совместно проживающих с ним и (или) совместно осуществляющих с ним ведение ЛПХ членов его семьи.

Процентная ставка

В рублях - 15% годовых.

Обеспечение

Кредиты в сумме до 50 000 рублей могут предоставляться гражданам, ведущим ЛПХ, без обеспечения.
В обеспечение по кредитам принимается залог ликвидного имущества (подлежит обязательному страхованию, кроме земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) или поручительство (физических или юридических лиц).

Кредиты в сумме от 50 000 до 150 000 рублей включительно предоставляются под поручительство одного физического лица;
в сумме от 150 000 до 300 000 рублей включительно - под поручительство 2 физических лиц;
в сумме от 300 000 рублей - под поручительство не менее 3 физических лиц.

Дополнительное условие

Для заемщиков - граждан, ведущих ЛПХ единолично: страхование жизни и здоровья заемщика в течение всего срока кредитования. Кредитование может осуществляться без условия личного страхования, в этом случае процентная ставка по кредиту устанавливается в размере, предусмотренном для кредитования на потребительские цели (целевые кредиты).

Документы заемщика / созаемщика / поручителя, необходимые для получения кредита

паспорт гражданина РФ;
заявка на получение кредита;
анкета-паспорт заемщика / созаемщика / поручителя, ведущего ЛПХ, на предоставление кредита, заверенная уполномоченным сотрудником сельской/городской администрации;
рекомендация сельской/городской администрации;
выписка из похозяйственной книги, содержащая информацию о личном подсобном хозяйстве, в том числе - о земельном участке.

В отдельных случаях кредитования представляются дополнительные документы (при кредите на строительство объектов недвижимости производственного назначения, на реконструкцию и капитальный ремонт объектов недвижимости производственного назначения и т.д.).

Комиссионное вознаграждение

Рассмотрение кредитной заявки: мин. - 100 рублей (указанная услуга облагается НДС, сумма которого взимается дополнительно. Комиссия уплачивается единовременно в день выдачи кредита).
Открытие и ведение счетов по кредитной сделке по программам кредитования физических лиц - 1% от суммы кредита, но не более 20000 рублей.

Комиссия уплачивается едино­временно в день выдачи кредита.

Цели и сроки кредитования

Кредиты сроком до 2 лет (с учетом продолжительности технологического цикла производства сельскохозяйственной продукции) выдаются на следующие цели:

• приобретение горюче-смазочных материалов;
• приобретение запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, оборудования, грузовых автомобилей и тракторов;
• приобретение материалов для ремонта животноводческих помещений;
• приобретение минеральных удобрений, средств защиты растений;
• приобретение молодняка сельскохозяйственных животных;
• приобретение кормов, ветеринарных препаратов;
• приобретение семян, посадочного материала (включая рыбопосадочный);
• приобретение топлива;
• оплату электроэнергии, используемой для орошения;
• приобретение материалов для теплиц (включая грунт, песок, стекло, пленку по номенклатуре в соответствии с Общероссийским классификатором);
• уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции;
• оплату аренды земли, помещений, складов и хранилищ на срок реализации кредитной сделки;
• приобретение сельхозинвентаря и средств малой механизации;
• осуществление авансовых платежей за новую технику и/или оборудование;
• оплату услуг по сборке, установке, наладке приобретаемой техники и/или оборудования;
• прочие сезонные затраты.

Кредиты сроком до 5 лет выдаются на следующие цели:

• приобретение сельскохозяйственной малогабаритной техники, тракторов мощностью до 100 л.с. и агрегатируемых с ними сельскохозяйственных машин, грузоперевозящих автомобилей полной массой не более 3,5 тонны, оборудования для животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции в соответствии с Общероссийским классификатором продукции по номенклатуре, определенной кодами:

- «Изделия автомобильной промышленности» - автомобили общего назначения бортовые, шасси, фургоны и самосвалы полной массой не более 3,5 тонны, снегоходы (мотонарты), прицепы и полуприцепы тракторные, фургоны специальные с изотермическим кузовом;
- «Тракторы» - тракторы мощностью до 100 л.с.;
- «Машины сельскохозяйственные» - машины сельскохозяйственные, агрегатируемые с тракторами мощностью до 100 л.с., инструмент, инвентарь и средства малой механизации, машины и оборудование для пчеловодства, шелководства и защищенного грунта, пилы бензомоторные;
- «Машины для животноводства, птицеводства и кормопроизводства»;
- «Оборудование технологическое и запасные части к нему для торговли, общественного питания и пищеблоков, холодильное и запасные части к нему»;
- «Бытовые приборы»;
- «Газовое оборудование»;
- «Изделия шорно-седельные»;
- «Машины и агрегаты энергосиловые и сварочные»;
- «Приобретение сельскохозяйственных животных»;
- «Реконструкция, ремонт и строительство животноводческих помещений»;
- «Подключение к газовым сетям»;

• приобретение сельскохозяйственной малогабаритной техники;
• приобретение надувных, гребных и моторных лодок;
• приобретение земельных участков сельскохозяйственного назначения в собственность;
• проведение мелиоративных работ;
• уплату страховых взносов при страховании приобретаемой техники и/или оборудования;
• другие направления капитальных вложений.

Кредиты на развитие несельскохозяйственной деятельности в сельской местности выдаются сроком до 5 лет:

на развитие направлений, связанных с развитием туризма в сельской местности (сельский туризм), включая развитие народных промыслов; с торговлей в сельской местности; с бытовым и социально-культурным обслуживанием сельского населения; с заготовкой и переработкой дикорастущих плодов и ягод, лекарственных растений и других пищевых и недревесных лесных ресурсов.

Кредиты выдаются в соответствии с перечнем, утверждаемым Министерством сельского хозяйства Российской Федерации на основании предложений органа, уполномоченного высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации на осуществление взаимодействия с Министерством сельского хозяйства РФ.

Процентные ставки по кредитам, предоставляемым населению Россельхозбанком в 2010 году (составлено на основании приказа № 530-ОД от 30 декабря 2009 года, подписано председателем правления банка Ю.В. Трушиным)

• Кредиты гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство - 15% (в 2009 году было 16%).
• Кредит «Надежный клиент»- 14% (16%).
• Кредитование физических лиц на газификацию жилья в сельской местности - 16% (16%).
• Кредит на инженерные коммуникации - 16% (16%).
• Ипотечное жилищное кредитование населения - 15% (16%).
• Кредит «Садовод» - 18% (18%).
• Кредитование населения на потребительские цели.
• Целевые (на приобретение транспортных средств малой механизации, строительство приусадебных хозяйственных построек, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости, на приобретение (строительство) жилого помещения в сельской местности, на медицинское и санаторно-курортное лечение, в том числе на оплату авиационных (железнодорожных) билетов до места проведения медицинского или санаторно-курортного лечения и обратно до места жительства заемщика, на приобретение лекарственных средств в аптечных учреждениях) - 18% (18%).
• Нецелевые (неотложные нужды) - не ниже 20%.
• Образовательный кредит - 12% (12%).
• Кредит «Пенсионный» - 17% (17%).
• «Автокредит» - 15%.
• «Кредитная карта» - 24%.
• Кредиты гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, на рефинансирование кредитов на цели, подпадающие под условия субсидирования процентной ставки - 15% (16%).
• Кредиты в форме «овердрафт» (по счету, с использованием платежных карт) - 20%.